Calcul du taux d’endettement
Comment utiliser le simulateur ?
Pour utiliser le simulateur, il vous suffit de renseigner :
- Vos revenus (salaire mensuel avant imposition)
- Vos charges mensuelles fixes (les emprunts que vous avez actuellement)
- Vos éventuels revenus locatifs et le montant de vos mensualités si vous avez contracté un emprunt (=mettre 0 si aucun)
Limitations actuelles : si vous avez des charges fixes (ex: pensions alimentaire) , il convient de les soustraire de votre revenu
Comment se calcule le taux d’endettement ?
Le taux d’endettement se calcule par la formule suivante :
Taux d’endettement = Mensualité des prêts / (Salaire Mensuel + loyers hors charges x 70%)
Exemple 1 :
Vous possédez un appartement d’un montant de 100.000€ avec une mensualité à 550€ / mois que vous mettez en location pour 600€ / mois hors charge . Votre salaire est de 2.500€.
Alors, votre taux d’endettement sera de : 550€ / ( 2.500€ + 0.7 x 600€) soit 18,84 %.
Exemple 2 :
Vous gagnez 1500€ par mois et vous remboursez un emprunt de 300€ lié à votre résidence principale.
Dès lors, il convient de saisir « 1500 » dans le simulateur, puis « 300 » dans les charges ; ainsi que « 0 » et « 0 » au niveau des revenus locatifs.
Il en ressort que votre taux d’endettement est de 20%.
Quel est le taux d’endettement maximal autorisé ?
Pour les particuliers un taux maximal d’endettement a été instauré. La santé financière d’un foyer est soigneusement analysée par les organismes de prêt avant d’accorder un emprunt. Ils s’assurent ainsi le remboursement de la somme prêtée et évitent à leur client le surendettement. Pour obtenir un prêt, le seuil d’endettement à ne pas dépasser est fixé à 33 %.
Cela signifie qu’au maximum, un tiers des revenus peut être alloué au paiement des charges fixes.
Cependant, dans le cas où l’emprunteur dispose d’un reste à vivre permettant très largement de subvenir aux besoins de son foyer, les 33% peuvent être dépassés. La question est laissée à l’appréciation de l’organisme prêteur.
Pour information, on estime que le reste à vivre par membre du foyer et par mois doit être de 700 à 1000€ pour un adulte, et de 300 à 500€ pour un enfant.
Comment réduire son taux d’endettement ?
Pour réduire son taux d’endettement il est essentiel de se fixer un budget mensuel et de limiter les dépenses.
Si vous avez déjà contracté des emprunts vous pouvez renégocier leurs taux ou encore les regrouper pour un taux plus avantageux.
Il est également conseillé de rembourser ses crédits en avance pour réduire le nombre de mensualité et se retrouver ainsi avec un taux d’endettement moindre.
